Om KBN
Kommunalbanken AS (KBN) er et av Norges største finansforetak med over 500 milliarder kroner i forvaltningskapital. KBN tilbyr lån til kommuner, fylkeskommuner og selskaper med kommunal garanti som utfører kommunale oppgaver, og har som ambisjon å bidra til en bærekraftig samfunnsutvikling.
KBN er 100 prosent eid av staten Norge. KBN ble etablert i 1927 og er i dag den største långiveren til kommunesektoren.
Totalt har KBN
354 mrd. kr
utestående i lån til sektoren
99,7 %
av alle landets kommuner er kunder av KBN
51,1 %
av all kommunal gjeld (ekskl. gjeld hos Husbanken) er finansiert av KBN
Pådriver for bærekraftig omstilling
KBN har en sterk markedsposisjon og ønsker å bruke denne til å fremme lokalsamfunn som er bærekraftige, både økonomisk, sosialt og miljømessig. Vi er opptatt av at kommunene skal ta fremtidsrettede valg når de investerer, og vi tilbyr litt lavere rente på lån til prosjekter som har en tydelig klimaambisjon. I tillegg bruker vi ressurser på å spre kunnskap om klimaendringer og -risiko, og om renter, økonomi og gjeldsforvaltning blant folkevalgte og administrasjonen i kommunene.
En av de største norske innlånerne
Utlån til kommunesektoren finansieres ved at KBN låner penger direkte i kapitalmarkedet. KBN er i dag en av de største norske innlånerne i internasjonale kapitalmarkeder, og har et årlig innlånsbehov på rundt 100 milliarder kroner. KBNs grønne obligasjoner finansierer lavutslippsløsninger og klimatilpasningstiltak i norsk kommunesektor. KBN har en mer enn ti år lang historikk som utsteder av grønne obligasjoner.
AAA-rating
KBN har en konservativ risikoprofil og er en av få AAA-ratede finansinstitusjoner i verden. KBN har aldri hatt tap på utlån. Som statseid selskap med offentlig mandat, sterk kapitalbase, solid drift og lav risikoappetitt, har KBN høyeste oppnåelige kredittrating hos Standard & Poor's og Moody's.
KBNs strategi, 2024-2026
Kundens førstevalg
Vårt hovedmål er at våre kunder skal ønske å benytte KBN til langsiktig finansiering av investeringer i velferd.
Det skal gi en merverdi å være kunde i KBN. Vårt mål om å være kundens førstevalg skal nås gjennom videreutvikling av våre viktigste konkurransefortrinn:
- Attraktiv og forutsigbar tilgang til langsiktig finansiering med produkter tilpasset hver enkelt kundes behov.
- Digitale løsninger som gir kundene enkel tilgang til både innsikt om egen låneportefølje og som gir grunnlag for gode beslutninger.
- Benytte vår unike kunnskap om både lånemarkedet og kommunal sektor, til tett oppfølging av våre kunder, med mål om å bidra til både kompetanseutvikling og gode beslutninger hos våre kunder.
Som den største långiveren til kommunal sektor har vi et ansvar for å sikre finansieringskapasitet til nye låneopptak. Samtidig har vi et ansvar for å bidra til begrensning av store nye låneopptak som vil forringe en kundes økonomiske situasjon vesentlig. Med utgangspunkt i ansvarlig kreditt og vår kredittmodell vil det framover bli viktigere å støtte kundene til å ta gode og framtidsrettede beslutninger som ivaretar økonomisk bærekraft og sunne lokalsamfunn.
Vi skal:
- videreutvikle vår differensierte kundeoppfølging som skal gi kundene en opplevd merverdi av å bruke KBN som sentral långiver. Samtidig skal alle våre kunder oppfatte KBN som relevant
- fortsette å utvikle våre digitale verktøy, forenkle og heldigitalisere låneprosessen og sikre realisering av gevinster fra investeringer i nye systemer
- utvikle nye lønnsomme produkter og tjenester som løser kundens behov
- etablere kundesenter og forenkle kundereisen
- utvide bruken av virkemidler for å ivareta og bidra til økonomisk bærekraft hos kundene.
Sterk markedsaktør
KBN skal gjennom en sterk posisjon i kapitalmarkedet nasjonalt og internasjonalt sikre norske kommuner attraktiv finansiering.
KBN skal være kjent for å ha god styring og kontroll, og en sterk risikostyringskultur. Kvalitet og åpenhet i rapportering, god markedsforståelse, og relasjoner til investorer og markedsaktører skal sikre at banken opprettholder en sterk posisjon.
Vi skal:
- opprettholde en sterk kredittrating
- videreutvikle et diversifisert og nyskapende innlånsprogram med lave kostnader, basert på åpne, utviklede og transparente markeder.
- opprettholde en likviditetsreserve i likvide verdipapirer med høy kredittverdighet.
- være presis, åpen og transparent i vår dialog med markedet gjennom finansiell og ikke-finansiell rapportering av høy kvalitet.
- videreutvikle vårt risikostyringsrammeverk
- jobbe for å bedre rammevilkår innen områder som er sentrale for vår drift og som styrker vår konkurransekraft
- integrere gode ESG analyser i beslutninger om og oppfølging av investeringer og leverandører.
- intensivere arbeidet med systematisk tilrettelegging, forvaltning og vedlikehold av eksterne og interne data for å effektivisere og heve kvaliteten i produksjonen av risikomålinger og –rapporter som sikrer gode styringsdata.
- fortsette digitaliseringen av transaksjons- og rapporteringsprosessene.
Ledende på grønn finans
KBN skal være blant de ledende finansinstitusjonene på grønne finansieringsløsninger og innsikt som bidrar til bærekraftig omstilling og verdiskaping.
For å opprettholde vårt lederskap innenfor grønn finans skal vi videreutvikle vårt arbeid innen følgende tre hovedområder:
- Grønne lån. Gjennom grønne lån er vi en pådriver for flere og mer ambisiøse grønne investeringer. Vårt mål er fortsatt sterk vekst i grønne lån og at en større andel av våre kunder skal ha grønne lån og derigjennom omstille seg til lavutslippssamfunnet og tilpasse seg et klima i endring. Dette skal også medvirke til økt fokus på naturmangfold.
- Måle miljøeffekt og redusere utslipp. Dele informasjon og kunnskap om hvilken miljøeffekt grønne utlån har, med både kunder og våre gjeldsinvestorer. I tillegg skal vi forsterke vårt arbeid med å kartlegge totale finansierte utslipp. Dette innebærer at vi som långiver i større grad må vite hva vi konkret finansierer, slik at vi i samarbeid med våre kunder kan legge en plan for reduksjon i totale finansierte utslipp.
- Innsiktsløsninger ovenfor kundene, spesielt knyttet opp mot klimarisiko, som tilrettelegger for kunnskapsutvikling og forståelse.
Vi skal:
- videreutvikle vårt grønne låneprogram for å øke veksten i kommunenes grønne investeringer
- videreutvikle kriteriene for hva som er grønt og innarbeide kriterier for bruk av natur
- fortsette arbeidet med finansiering av prosjekter tilpasset EU-taksonomien og utvikle rammeverk for utstedelse av obligasjoner under EU Green Bond Standard
- kartlegge våre vesentlige, inkl. finansierte, utslipp og sette mål for reduksjon av disse
- med utgangspunkt i vår ESG-risikomodell, vri kundedialogen til å i større grad inkludere kundenes eget arbeid med klima og natur.
Kompetanse- og teknologidrevet
Måten vi jobber på skal fremme læring, kunnskapsdeling og effektiv utnyttelse av teknologi.
KBN skal ha sterke fagmiljøer som utvikler seg og deler kunnskap. Våre ansattes samlede kompetanse er vår viktigste ressurs. Ved å legge til rette for meningsutveksling og ulike perspektiver kommer vi sammen frem til de beste løsningene. Gjennom å utnytte teknologiske muligheter og data av høy kvalitet, skal vi øke effektiviteten og skape merverdi for kundene og i egen virksomhet. Vi skal være en attraktiv arbeidsgiver som engasjerer og skaper arbeidsglede for våre ansatte.
Vi skal:
- opprettholde en kultur for kontinuerlig læring og deling av kunnskap, og bygge kompetansen både i bredden og i dybden
- videreutvikle organisasjonen, og fornye hvordan vi jobber, gjennom å digitalisere og effektivisere
- jobbe strukturert og målrettet med videreutvikling av vår forretning
- være en datadrevet organisasjon – en sannhet, på ett sted, riktig første gangen – som gir innsikt og gode beslutningsgrunnlag
- bygge digital kompetanse på ulike metoder og verktøy i hele organisasjonen
- øke mangfoldet, og mer systematisk invitere inn ulike perspektiver og erfaringer i problemløsning og utviklingsarbeid
- ta fremtidsrettede teknologi- og løsningsvalg som gir gode brukeropplevelse